Comparador de taxas de empréstimo: compare pelo CET e pague menos

O Empréstimo Fácil Brasil é um comparador de taxas de empréstimo feito para quem quer descobrir, antes de assinar, quanto um crédito vai custar de verdade. Em vez de olhar só para a parcela ou para a taxa de juros anunciada, ensinamos a comparar propostas pelo CET (Custo Efetivo Total), o indicador que reúne juros, tarifas, tributos e seguros em um único percentual.

Nosso trabalho é organizar informação pública, explicar como ler uma oferta e mostrar onde cada modalidade costuma se posicionar nas estatísticas do Banco Central. A decisão de contratar, e com quem, continua sendo sua.

O que este comparador de taxas de empréstimo faz

Reunimos em um só lugar três tipos de conteúdo:

• Guias de método: como converter juros mensais em anuais, como ler uma Cédula de Crédito Bancário, como calcular o desconto na quitação antecipada.
• Páginas por modalidade: explicam como se formam os juros do empréstimo pessoal, do consignado, do crédito com garantia, do cartão de crédito, do cheque especial e da antecipação do saque-aniversário do FGTS.
• Ferramentas: o simulador de empréstimo calcula parcela e total pago pela tabela Price a partir da taxa e do prazo que você informar.

Não somos banco nem correspondente bancário. Não analisamos crédito, não pedimos documentos e não liberamos dinheiro.

Como comparar empréstimos pelo CET

Duas propostas com a mesma taxa de juros podem custar valores bem diferentes, porque uma pode incluir tarifa de cadastro, seguro prestamista ou IOF financiado e a outra não. O CET existe justamente para resolver isso. O método que recomendamos tem quatro passos:

1. Fixe as condições. Peça todas as propostas para o mesmo valor líquido e o mesmo prazo. Comparar 24 meses com 36 meses distorce qualquer análise.
2. Compare o CET anual. É o número que permite colocar ofertas lado a lado. Se a instituição informar só a taxa mensal, peça o CET por escrito.
3. Confira o valor total pago. Multiplique a parcela pelo número de meses e compare com o valor que cai na sua conta.
4. Leia as condições de saída. Veja encargos por atraso e como funciona a quitação antecipada.

O passo a passo completo, com uma tabela modelo para preencher, está no guia como comparar propostas de empréstimo. Se quiser entender o indicador em detalhe, leia o que é CET.

As modalidades e onde cada uma costuma ficar

As estatísticas de taxas de juros divulgadas pelo Banco Central mostram uma diferença grande entre modalidades. A lógica por trás é o risco para quem empresta: quanto mais segura a forma de pagamento, menor tende a ser a taxa.

Essa ordem é uma tendência geral, não uma regra para o seu caso. Uma oferta de empréstimo pessoal pode sair mais barata que outra com garantia se a primeira tiver poucos custos extras. Por isso a comparação final é sempre feita pelo CET da proposta que você recebeu.

As médias publicadas pelo Banco Central servem como referência para saber se uma taxa está alta ou baixa para a modalidade. O guia taxas de juros por instituição no Banco Central mostra como fazer essa consulta e quais são os limites desses dados.

Cuidados antes de contratar

• Nenhuma empresa séria cobra depósito antecipado para liberar empréstimo. Pedido de "taxa de liberação", "seguro antecipado" ou "comprovação de renda via Pix" é sinal de golpe.
• Confirme se a instituição é autorizada a funcionar pelo Banco Central antes de enviar qualquer documento.
• Desconfie de promessas de aprovação garantida. Toda instituição faz análise de crédito, e o resultado depende do seu perfil.
• Seguro e outros produtos são opcionais. Condicionar o empréstimo à contratação de outro produto configura venda casada.
• Avalie a parcela no seu orçamento, não só o custo. Um crédito barato que não cabe no mês vira atraso, e atraso tem encargos.
• Consulte o Registrato do Banco Central para ver as operações de crédito em seu nome antes de assumir uma nova.

Como o Empréstimo Fácil Brasil se mantém

O site pode receber comissão quando você clica em uma oferta de parceiro e contrata. Isso não muda o método que ensinamos: a orientação é sempre escolher a proposta com menor CET que caiba no seu orçamento, venha de onde vier. Mais detalhes estão na página sobre o Empréstimo Fácil Brasil.