O simulador de empréstimo do Empréstimo Fácil Brasil calcula a parcela e o total pago em um financiamento pela tabela Price, a partir do valor, da taxa de juros mensal e do prazo que você informar. Ele serve para entender a ordem de grandeza de uma dívida e comparar cenários, mas não substitui o CET que a instituição é obrigada a informar na proposta.
Como usar o simulador de empréstimo
- Informe o valor que você precisa receber.
- Digite a taxa de juros mensal da proposta. Se você tiver apenas a taxa anual, converta antes; o guia juros ao mês e ao ano mostra a fórmula.
- Escolha o prazo em meses.
- Compare cenários. Mude uma variável por vez, como o prazo, e observe o efeito na parcela e no total pago.
Uma dica prática: se a instituição informou o CET mensal, simule também com ele no lugar da taxa de juros. A diferença entre os dois resultados dá uma ideia de quanto os custos extras pesam na operação.
O que é a tabela Price
A tabela Price é o sistema de amortização mais usado no crédito pessoal e no consignado. Nela, todas as parcelas têm o mesmo valor. O que muda ao longo do contrato é a composição de cada parcela:
- no início, a maior parte da parcela paga juros, porque o saldo devedor é alto;
- com o tempo, a fatia de juros diminui e a fatia de amortização (que reduz a dívida) aumenta.
A parcela é calculada pela fórmula:
PMT = PV × i ÷ [1 − (1 + i)^−n]
em que PV é o valor financiado, i é a taxa mensal em forma decimal e n é o número de parcelas.
Por exemplo, com R$ 10.000,00 a 3% ao mês em 24 meses, a parcela fica em torno de R$ 590,47, e o total pago chega a cerca de R$ 14.171,00. O mesmo valor em 12 meses teria parcela próxima de R$ 1.004,62 e total em torno de R$ 12.055,00. Prazos maiores aliviam a parcela, mas aumentam o total de juros.
Há também o sistema SAC, com parcelas decrescentes. A comparação entre os dois está no guia tabela Price ou SAC.
CET: o número que deve guiar a comparação
O Custo Efetivo Total reúne tudo o que você paga na operação: juros, tarifas permitidas, tributos e seguros contratados. A instituição deve informá-lo antes da contratação, em percentual anual. Duas ofertas com a mesma taxa de juros podem ter CETs diferentes, e é o CET que mostra qual sai mais barata. Veja exemplos no guia o que é CET.
IOF: o tributo que entra no custo
O Imposto sobre Operações Financeiras incide sobre empréstimos para pessoa física. A cobrança combina uma parcela fixa sobre o valor da operação e uma parcela diária, limitada a um prazo máximo. Em geral, o IOF é financiado junto com o empréstimo, o que aumenta o valor das parcelas, e por isso ele faz parte do CET.
As alíquotas são definidas pelo governo federal e podem mudar. Confirme os valores vigentes no site da Receita Federal e confira, na proposta, quanto foi cobrado. Mais detalhes no guia IOF no empréstimo.
Limites do resultado
O simulador não inclui automaticamente IOF, tarifas ou seguros, e não considera carência ou datas exatas de vencimento. Por isso, o valor da parcela na proposta real pode ser um pouco diferente. Use o resultado para comparar cenários e, na decisão final, compare o CET informado por cada instituição.