Registrato do Banco Central: como consultar seus empréstimos e dívidas
O Registrato reúne, de graça, seus empréstimos, contas e chaves Pix registrados no Banco Central. Veja como acessar e usar o relatório antes de contratar.
O Registrato do Banco Central é um sistema gratuito que permite a qualquer cidadão consultar informações financeiras registradas em seu nome: empréstimos e financiamentos, contas em bancos e outras instituições, chaves Pix e outros relatórios. Para quem quer organizar dívidas ou comparar novas ofertas de crédito, é o ponto de partida mais completo, porque mostra o que as instituições informaram ao Banco Central, e não apenas o que você lembra ter contratado.
O que é o Registrato
O Registrato é um serviço do Banco Central que dá acesso a relatórios produzidos a partir de bases que as instituições financeiras são obrigadas a alimentar. Entre os relatórios disponíveis estão:
- Relatório de empréstimos e financiamentos: operações de crédito em seu nome, com base no Sistema de Informações de Créditos (SCR).
- Relatório de contas e relacionamentos: instituições onde você tem ou teve conta ou outro vínculo.
- Relatório de chaves Pix: chaves registradas no seu CPF.
- Outros relatórios, como os de câmbio e de cheques sem fundos.
A lista de relatórios e a forma de acesso podem mudar. Confira a versão atual na página do Registrato em bcb.gov.br.
Como acessar o Registrato do Banco Central
- Acesse o site oficial do Banco Central (bcb.gov.br) e procure por "Registrato". Desconfie de links recebidos por mensagem.
- Entre com sua conta gov.br. O acesso exige login com a conta do governo federal, e o nível de segurança da conta pode ser exigido para alguns relatórios.
- Escolha o relatório que deseja consultar.
- Selecione o período, quando a opção existir.
- Visualize ou baixe o relatório.
O serviço é gratuito. Nenhum site, aplicativo ou intermediário precisa ser pago para você consultar o Registrato, e o Banco Central não entra em contato pedindo dados ou pagamentos relacionados ao sistema.
Como ler o relatório de empréstimos
O relatório de empréstimos e financiamentos mostra, por instituição, informações como:
| Campo | O que significa |
|---|---|
| Instituição | Quem concedeu o crédito |
| Modalidade | Tipo de operação (empréstimo pessoal, consignado, cartão, cheque especial, financiamento etc.) |
| Valores a vencer | Parcelas ou saldos que ainda vão vencer, por faixa de prazo |
| Valores vencidos | Parcelas em atraso |
| Prejuízo | Dívidas que a instituição já considerou como perda, mas que podem continuar sendo cobradas |
| Limite | Limites de crédito disponíveis, como cheque especial e cartão |
Dois cuidados na leitura:
- Os dados têm defasagem. As instituições enviam as informações periodicamente, então operações muito recentes podem ainda não aparecer.
- Os valores são de saldo, não de custo. O Registrato não mostra o CET de cada contrato. Para isso, peça o contrato ou o demonstrativo à própria instituição.
Use o relatório para organizar suas dívidas
Antes de comparar novas ofertas de crédito, transforme o relatório em uma lista de trabalho:
- Liste todas as operações, com instituição, modalidade e saldo.
- Peça a cada instituição o CET e a taxa de juros de cada contrato.
- Ordene pela taxa mais alta. Em geral, rotativo do cartão e cheque especial ficam no topo; veja juros do cartão de crédito e juros do cheque especial.
- Identifique o que pode ser trocado por crédito mais barato, por exemplo com portabilidade de crédito ou com uma modalidade de CET menor.
- Verifique se algo está errado: operações que você não reconhece, valores divergentes ou dívidas já pagas que continuam aparecendo.
Exemplo ilustrativo: o relatório mostra três operações — um saldo de cheque especial, uma fatura parcelada no cartão e um consignado. Ao pedir o CET de cada uma, você percebe que as duas primeiras têm custo muito acima do consignado. A prioridade passa a ser eliminar essas duas, seja quitando com recursos próprios, seja substituindo por um crédito de CET menor, comparado no simulador de empréstimo.
Contas e chaves Pix: outros relatórios úteis
Além dos empréstimos, dois relatórios ajudam a proteger seu CPF:
Relatório de contas e relacionamentos
Mostra em quais instituições você tem ou teve conta, consórcio, investimento ou outro vínculo. Uma conta que você nunca abriu pode indicar que seus documentos foram usados por terceiros, e contas desse tipo são frequentemente usadas para receber dinheiro de golpes.
Relatório de chaves Pix
Lista as chaves Pix associadas ao seu CPF. Chaves que você não cadastrou merecem contato imediato com a instituição onde estão registradas.
Quando consultar o Registrato
- Antes de pedir um novo empréstimo, para saber exatamente quanto você já deve e onde.
- Antes de pedir portabilidade ou renegociação, para conferir saldos e modalidades.
- Depois de perder documentos ou sofrer vazamento de dados.
- Periodicamente, como rotina de controle, por exemplo a cada seis meses.
Se aparecer uma operação que você não reconhece
Uma operação desconhecida pode ser erro de registro ou fraude. O caminho é:
- Contate a instituição que aparece no relatório, pelos canais oficiais, e peça os detalhes do contrato.
- Conteste formalmente se não foi você quem contratou, guardando o protocolo.
- Registre boletim de ocorrência em caso de suspeita de fraude.
- Se não houver solução, use a ouvidoria da instituição e registre reclamação no Banco Central.
Lembre também que o Banco Central não liga, não envia mensagens e não cobra nada para "regularizar" informações do Registrato.
Erros comuns ao interpretar o relatório
- Achar que limite é dívida. Limites de cartão e cheque especial aparecem no relatório, mas só viram dívida quando são usados.
- Somar parcelas como se fossem saldo. Os valores a vencer refletem o saldo informado pela instituição, que pode não coincidir com a soma simples das parcelas restantes.
- Ignorar a coluna de prejuízo. Dívidas lançadas como prejuízo continuam existindo e podem ser cobradas ou renegociadas.
- Usar o relatório como comprovante de quitação. Para isso, vale o termo de quitação emitido pela instituição.
Registrato, birôs de crédito e score
O Registrato e os birôs de crédito (Serasa, SPC, Boa Vista) são coisas diferentes:
- Registrato: mostra informações do Banco Central sobre suas operações e relacionamentos com instituições financeiras.
- Birôs de crédito: reúnem informações de pagamentos e pendências de várias fontes, inclusive comércio e serviços, e calculam pontuações próprias.
Consultar os dois ajuda a ter um retrato mais completo antes de pedir crédito. Nenhum deles garante aprovação: a decisão é sempre da instituição, com base na própria análise.